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竹見理子
税金の事は竹見が伝授!

竹見  理子  竹見理子税理士事務所
難しいと思われがちな税金のちょっと得する話しをわかりやすく伝授。
プロフィール

住宅ローン控除の話(1)
2007年02月05日

マンションを買おうとする方から「住宅ローン控除(正式には「住宅借入金等特別控除」ですが、このコラムでは「住宅ローン控除」と表現します。)があるから、マンションを買うなら現金(預金)で払うよりローンを組んだ方が得ですよね。」という質問を受けることがよくあります。大抵の場合、答えはノーです。

 住宅ローン控除は住宅借入金の年末残高に控除率をかけて出た金額をその年分の所得税額から控除してくれるという制度です。入居年によって控除率や控除限度額に違いがありますが、いずれの場合も控除率の最高は1%です。これに対し、住宅金融公庫のフラット35の金利は2.78%(2月5日現在)ですからローンの金利負担の方が重くなります。仮に余った分のお金を銀行に預けておいたとしても、1年ものの定期預金金利が0.25%程度しかありませんのでローンを組む方が不利になります。よほど低い金利でローンを組むことができるのでなければローンを組む方が得になるということはありません。

 もうひとつ気をつけなくてはならないのは、住宅ローン控除は納めた税金が還付されるものであって、給付金のようにもらえるものではないということです。雑誌などを見ると「最高25万円の還付」(平成19年の場合)と派手に書いてあったりしますが、最高額の還付が受けられるのは年間25万円以上の税金を納めている人に限られます。例えば、年収700万円で扶養親族が専業主婦である妻と子供2人という人の場合、年税額は約18万円ですから借入残高が2500万円以上あって、計算上25万円の還付となったとしても実際に還付される金額は18万円ということになります。

 このようにみていくと資金に余裕があるのに、住宅ローン控除があるからと言ってローンを組むことは必ずしも得策ではないことがおわかりいただけると思います。もちろん、不測の事態に備えてある程度の預金を残しておくことは必要ですが。

 住宅ローン控除の制度は毎年のように改正されます。平成19年においては所得税から地方税への税源移譲が行なわれる関係で、控除期間を10年とするか15年とするかの選択性になる予定です。選択のポイント等については次回のコラムで述べたいと思います。


2007年02月05日

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