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山下幸子

ローンの事は山下が伝授!

ライフプランのご相談 山下FP企画
山下  幸子  関西の独立系FP事務所・山下FP企画 代表
大手不動産販売会社での実務経験を生かした、住宅ローンに関する様々なノウハウを伝授します。
プロフィール

失敗は許されない住宅購入(住宅ローン)
2007年04月05日

人生における三大資金といえば、住宅資金・教育資金・老後資金といわれています。
この三大資金は、どれも重要でファイナンシャル・プランナーとしては、住宅資金だけ、または教育資金だけと個別に資金計画をプランニングすることはありません。

 住宅資金はほとんどの方が住宅ローンという長期にわたる多額な借金をしてマイホームを手に入れます。
 ※近畿圏でのマンション購入価格の平均は約3100万円・頭金は平均900万円
一ヶ月あたりおよそ9.5万の住宅ローンを返済。(平成16年公庫融資利用調査より)


 また教育資金は、子どもが生まれてから、待ったなしでおとずれる18歳までの間に大学進学費用に備えコツコツ貯蓄をします。
※ 国立大学420万、私立大学文系600万、私立理系725万もの金額を4年間の在学中に支出。
(国民生活金融公庫総合研究所・平成17年度家計における教育費負担の実態調査より)

 老後資金については、20歳から国民年金に加入し、40年という気が遠くなるような期間国民年金・厚生年金保険料を支払い、個人的にも公的年金で足らない老後の資金を用意するなど、人生90年といわれる長生きのリスクに備えます。
※ 50歳で準備しておけばよいと考える老後の準備資金2147万に対し、実際の金融資産保有額1150万円で1000万円不足。
(金融広報中央委員会・家計の金融資産に関する世論調査より)
        
 
 どれも目標達成まで長期にわたるためしっかりと計画をたてなければ、難しいと思いますが、残念なことにまだ多くの方が、あまり計画性を持たないで多分大丈夫という安易な判断で実行しているようです。
 多分大丈夫・・・で最後まで、うまくいけばそれで良いのですが、ご存知のとおり、これからはそうならない不安材料がいっぱいです。
 特に、人生の三大資金のうちいちばん高額な住宅購入をうまくやっていけるか、失敗するかで、後に続く教育資金・老後資金にとても大きな影響をもたらします。

OLの方が洋服など衝動買いして今月赤字というお話はよく耳にしますが、住宅となると話が違います。

なんとなく、見学した住宅がすごく気に入ってしまい、頭金なしの100%ローンで無理して買っちゃった・・・返済計画をしてもらったら、なんとか払えそう・・・。
将来的には、今より収入も増えているだろうし、返済はいちばん低い金利の短期固定期間で・・。

ところが、しばらく様子を見るつもりだった低い金利の短期固定期間はあっという間に過ぎてしまい、住宅金利がアップして、毎月の返済金額が増えてしまった・・・。
あてにしていた昇給もないため、ローンを払うだけで精一杯。

このままでは、子どもの教育資金も満足に用意できない!!
いつになったら、返済終わるのかしら・・・退職後もローン返済??豊かな老後は?
こんなことなら、買うんじゃなかった・・・大失敗・・と泣く泣く手に入れたマイホームを手放すことに・・・・。

ところが、売り急いだために買い叩かれ、残されたものは、住宅ローンの残債・・・
え〜??ちゃんと返済していたのに、なんで??
数年間支払っていたものは、利息ばかりで、元金は手付かずのまま・・・・・
マイホームを失ったのにローンは残った・・・笑い話ではすまないのです。

住宅購入金額や返済方法等を間違えると、金額が多大なだけに失敗するとダメージは大きく、復活するのに大変な時間と労力と心労がかかります。

それを回避するためには、最初が肝心!
マイホーム資金計画に無理がないかどうか、もし急激な金利上昇となった場合のリスクを吸収できるかどうか、ご自身のライフプランに合わせ点検しましょう。


2007年04月05日

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